Vous êtes en recherche de votre futur bien idéal et vous vous demandez comment financer votre projet ? Peut-être avez-vous-même déjà fait une offre et signé votre compromis de vente ? Si vous passez par un crédit immobilier pour financer votre acquisition, bien préparer votre dossier de demande de prêt immobilier est important pour obtenir le meilleur taux auprès d’un établissement bancaire. Dans le but de vous aider à atteindre votre objectif, découvrez quelques astuces pour que vous puissiez réussir votre prêt immobilier.
Définir le montant de son apport personnel
Pour faire une demande de prêt immobilier, l’apport personnel est un élément que vous ne devez pas négliger. Il est la part que vous êtes prêt à financer par vous-même. La plupart du temps, il est situé entre 10 et 20 % du prix du bien, même si ces pourcentages ont drastiquement augmenté sur 2023, les banques ayant resserrées les valves de crédit. Rassurez-vous, nous notons une baisse de l’apport demandé sur le 2T 2024, qui vient se rapprocher des standards cités précédemment. Cet apport est un gage de confiance et montre à l’organisme prêteur que vous avez la capacité d’épargner et payer chaque mois vos futures mensualités de crédit.
Un apport personnel insuffisant peut entraîner le refus de votre demande de crédit immobilier par les banques. De plus, cet apport est aussi utilisé pour couvrir divers frais annexes comme :
- Les frais de notaire (entre 7 et 8% du prix de l’acquisition)
- Les frais de dossier ;
- Les garanties.
Par ailleurs, il faut souligner que votre apport personnel peut être constitué grâce à des placements, la vente de biens antérieurs, le déblocage de l’épargne salariale ou en puisant dans vos économies. L’objectif est de rassembler un montant idéal pour augmenter vos chances d’obtenir le meilleur taux d’emprunt et d’optimiser le coût global de votre acquisition immobilière.
Recourir à des prêts aidés
Si vous voulez avoir la possibilité que votre demande de crédit immobilier soit acceptée, vous devez par exemple recourir à des prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou le prêt à l’accession sociale (PAS). Ces différents prêts vous donnent la possibilité de bénéficier d’un financement qui peut couvrir jusqu’à 40 % du prix du bien. De plus, si vous entreprenez des travaux qui visent à améliorer l’efficacité énergétique de votre logement, vous pouvez envisager un éco prêt à taux zéro.
Certaines professions bénéficient de nombreux avantages quand il s’agit d’acheter un bien immobilier. Les professionnels du BTP ont accès au prêt pro BTP, tandis que les militaires et certains professionnels hospitaliers bénéficient d’un prêt à taux zéro. Dès lors, vous devez vous renseigner auprès du service des ressources humaines de votre entreprise afin de connaître les éventuels avantages auxquels vous pourriez prétendre.
Par exemple, si vous faites recours à plusieurs prêts pour financer votre projet, cela réduit une partie du risque pour la banque. Ainsi, vous pourrez obtenir un meilleur taux pour le crédit principal. En résumé, si vous explorez ces options de prêts aidés, vous aurez une chance d’obtenir un financement avantageux pour votre projet immobilier.
Bien choisir sa banque
Comme vous le savez tous, les organismes de crédit immobilier subissent une forte concurrence dans leur domaine d’activité. Ils rivalisent pour attirer les emprunteurs en proposant des offres attractives. C’est la raison pour laquelle vous devez comparer les offres des différentes banques avant de faire un choix. Parfois, sachez que la meilleure offre accompagnée du meilleur taux ne se trouve pas forcément auprès de votre banque habituelle.
Pour faciliter cette comparaison, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) a été instauré. Cet organisme permet d’évaluer deux propositions de crédit immobilier. De plus, le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) peut être utilisé pour comparer les offres d’assurance. Toutefois, obtenir le meilleur taux ne se résume pas seulement à comparer les offres. Vous devez savoir comment négocier pour avoir l’offre idéale. Si vous êtes considéré comme un client solvable pour la banque, vous aurez de meilleures chances de négocier un prêt immobilier avec un taux d’intérêt plus bas.
Dès lors, vous ne devez pas hésiter à entamer des discussions auprès de vos banques pour obtenir des conditions plus avantageuses en ce qui concerne votre prêt immobilier. Comparer les offres avec des outils de comparaison comme le TAEG et le TAEA peut vous aider à obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier.
Faire jouer la concurrence afin d’obtenir le meilleur taux
Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier, vous devez faire jouer la concurrence entre les banques. Cette stratégie permet non seulement de trouver le taux le plus avantageux, mais aussi de choisir les conditions de prêt qui minimiseront les coûts associés à votre emprunt. Choisir la banque la plus adaptée à votre crédit immobilier nécessite donc de comparer les différentes offres disponibles. Pour le faire, tenez compte de votre profil en tant qu’emprunteur et de votre situation financière.
Cette analyse vous permettra de déterminer quelle banque propose les conditions les plus avantageuses pour votre projet immobilier. Par ailleurs, garder à l’esprit que chaque banque peut proposer des taux et des conditions de prêt différents. Alors, prenez le temps de comparer les offres dans le but de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
Passer par un courtier immobilier
Il est important de connaitre le système bancaire, plus précisément la législation dans le secteur des prêts octroyés aux individus et des interactions avec les institutions bancaires si vous voulez réussir votre prêt immobilier. En effet, en tant que consommateur avisé, vous pouvez recourir aux services d’un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel se chargera de rechercher l’offre la mieux adaptée à votre situation. Si vous confiez cette tâche à un expert, vous pouvez gagner du temps dans votre recherche, mais également réaliser de belles économies, grâce à un taux obtenu très attractif.
Le courtier immobilier a l’expertise nécessaire pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour négocier les conditions les plus avantageuses auprès des banques. Sa connaissance du secteur financier ainsi que son réseau de contacts lui permettront d’identifier les meilleures opportunités pour votre projet immobilier. Si vous faites recours à l’expertise d’un courtier, vous bénéficiez de son expérience et de son savoir-faire pour optimiser votre demande de prêt. Il saura vous conseiller et vous accompagner tout au long du processus. Ce dernier se rémunère uniquement si vous allez au bout de l’offre de crédit proposée. Les tarifs des courtiers se situent en général entre 1 à 2% du montant emprunté. Certains appliquent également un forfait fixe quelque soit le montant du crédit.
Bien choisir son type de taux
Si vous décidez de contracter un prêt immobilier, vous avez le choix entre un taux fixe et un taux variable/révisable. En effet, le taux variable peut sembler attractif, car il est plus bas au début du prêt. Toutefois, il peut augmenter avec le temps. Pour bénéficier du meilleur taux, vous devez faire le bon choix entre le taux fixe et le taux variable. Notre conseil est de se tourner vers le taux fixe afin d’éviter les mauvaises surprises. Sachez que si les taux diminuent après l’obtention de votre crédit, il est tout à fait possible de renégocier par la suite son crédit en cours et réaliser potentiellement de belles économies.
Connaitre les pièces à fournir pour monter le dossier de prêt immobilier
Généralement, les pièces importantes pour faire votre demande de crédit sont les mêmes pour toutes les banques. Parmi ces dernières, on peut noter :
- Une pièce d’identité valide ;
- Un justificatif de situation familiale ;
- Un justificatif de domicile ;
- Les trois derniers relevés de compte bancaire ;
- Les trois derniers bulletins de salaire ;
- Les deux derniers avis d’imposition ;
- Des documents qui confirment votre apport personnel ;
- Le contrat de réservation signé ;
- Le contrat de construction si vous achetez dans le neuf ;
- Le compromis ;
- Le titre de propriété ;
- Des devis estimatifs des travaux si des rénovations sont nécessaires et si vous souhaitez inclure une enveloppe travaux dans votre crédit.
Ces différentes pièces sont les mêmes pour toutes les demandes de prêt immobilier auprès des divers établissements bancaires.
